【摘要】现在越来越多的年轻人早期就会打理钱财。“我们只是想让未来有保障。谁都不知道以后会发生什么。”——这是他们的理由。

27岁的Tarik Ancrum自21岁就开始为退休而储蓄。他关注财经博客、阅读财经书籍、涉足股市，并参加养老金计划401（K），授权雇主将部分工资转入相关账户。安克拉姆热爱理财，会给理财顾问提供建议，与同龄人相比，他在金融方面花费的精力更多。

越来越多的消费者采用移动应用Acorns投资零用钱/图片来源：Acorn

经济衰退时期成长的千禧一代背负着沉重的学生贷款并面临严峻的就业形势。他们之中很多人都不信任大银行和传统的财务顾问，相反却看重自身调研和用户友好型的理财服务商Robo-adviser，诸如：Betterment、Wealthfront 和Acorns。这些资产管理平台降低用户接受理财规划的门槛，另外收取的管理费用也更合理或免费。

“我们这代人生活的时代充满算法、大数据和自动分析。迎合这层文化投资更有利可图。”31岁的Nicholas Roach说，他正在使用Betterment和Scottrade，也在投资401（K）计划。

富国银行研究发现，千禧一代年龄22至33岁的群体超过半数（55%）都在做退休储蓄。不过他们的投资力度不及婴儿潮一代，因为需要平衡债务和储蓄。

一般而言，千禧一代年龄为18至36岁。他们对理财有独特的认识，理财公司Gen Y Planning的创始人Sophia Bera表示。年轻人预计退休年龄会超出66岁，他们不像长辈那样指望社会保障福利。有些人想在后半生放弃高强度的工作，追求个人爱好，或还清学生贷款后，减缓工作力度。许多人想周游世界，或买房组建家庭。这些因素都使得他们没太多钱投资退休计划。

为迎合这代人，Bera改变宣传投资时使用的话语。打个比方，与客户交流时，她会避开使用“退休”，而是推行“经济独立”。“退休是针对老年人的，经济独立适于各个群体。”她说。

Betterment之所以被称为Robo-adviser，是因为公司使用算法给想理财的用户提供建议和目标导向型投资方案。这类投资业务包括养老金计划、房子首付和安全储备。

Betterment用户的平均年龄为36岁，其中1/3的群体都是基于他人介绍，公司传播总监Joe Ziemer说。Betterment鼓励推荐，给吸引朋友加入的用户免理财年费。

“千禧一代重视家庭、朋友和内部社交圈的意见。我会参考多项服务，在金钱和健康方面，我更注重朋友的推荐，这非常有意义。” Ziemer说。

投资零钱的Acorns也越来越受年轻人青睐，其80%~85%的客户为千禧一代。它关联借记卡和信用卡，把每笔开销结算到最接近的整数，并投资零钱。Acorns由一对父子创立的，他们的理念是“积少成多”，公司首席营销官Nick Roberts指出。

该应用结合了千禧一代用钱的方式。CreditCards.com研究发现，18至29岁的持卡者中有51%的人，更喜欢用信用卡，而不是现金购买价格不到5美元的商品，这说明千禧一代不会携带太多现金。

Betterment和Acorns实施数字化，方便使用。代理公司RedPeak Branding的年轻部门Red Peak Youth的主管Megan Hartman表示，在年轻人眼里创意没多大优势，她表示，“提供实用性有助于品牌在千禧一代中建立信誉，金融行业更是如此。”

现在，大银行也将注意力投向千禧一代，部分原因在于这代人赚得钱更多。该群体将近掌握2万亿美元的资产，预计2018年这笔资金能达到7万亿美元，Wealthfront指出。Federated Investors表示，他们还有望继承30万亿美元。

富国银行以娱乐方式讲述金融知识，鼓励千禧一代理财/图片来源：网络

Visa和美国银行这类企业正在实施反向导师制。“我们雇佣千禧一代，并向他们学习。”Visa北美部高管Oliver Jenkyn最近在银行会议上表示。

此外，在今年第一资本银行收购了受千禧一代欢迎的预算应用Level Money。富国银行提升移动功能，允许用户通过文本远程访问养老金计划和招生贷款，公司还推出讲述金融知识的游戏“退休城市”。